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今年以来，全面贯彻省行深入开展规范化精细化管理三年行动方案，认真落实菏泽市分行“菏”规有责管理年活动，不断调动合规经营管理主动性，筑牢合规屏障。现将有关情况汇报如下：

一、坚持问题导向，聚焦核心短板

分析近三年来上级行对我行开展的非现场监督检查、综合检查自查，发现问题共10个，信贷管理、基础管理、反洗钱等方面存在一些短板。具体表现在以下几个方面：

（一）信贷贷后管理合规性把控不足，风险隐患显性化。一是项目发票收集不完整、不及时问题：二是查库未落实双人检查、双人签字的要求：三是对客户涉案涉诉等方面存续期检查不到位：东明发展有限公司多笔涉诉情况未在贷后报告中更新；四是贷款企业季度财务报表收集不够及时：东明投资有限公司2025年7月财务报表未录入现金流量表。

（二）信贷操作合规性落实不严，风险防线松动。一是信贷评级不规范，2025年05月评级非现场检查测算评级结果后删除流程1次；二是信贷档案管理不规范，贷款企业档案资料中无关联方识别结果报告。三是信贷业务系统操作不及时。

（三）内控管理合规性贯彻不到位，风险防线虚化。重业务轻合规的倾向未清除，主要表现为以下几方面：

1.反洗钱管理不够到位。一是客户身份识别纸质资料留存不规范，部分客户的身份资料存在缺项现象，无法满足监管追溯要求；二是客户交易监测存在漏洞，反洗钱监测依赖每日人工抽查，缺乏系统性分析手段，对时间跨度长的阶段性可疑交易的识别主要依赖系统被动预警，存在监管盲区。

2.内部管理不够精细。一是银企对账流程执行不规范，不对账账户评估报告分管行长未进行签字审批。二是固定资产及大额低值易耗品管理不规范，发票未加盖“低值易耗品已登记”印章。三是未充分开展节约型机关创建活动。单位食堂水龙头存在跑冒滴漏现象。

二、深化问题分析，深挖问题根源

（一）合规管理认知有“偏差”。部分人员对“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的合规文化理念理解不深入，未能充分意识到合规经营的重要性，导致业务操作规范性不足、风险防控环节疏漏，为风险管理埋下隐患。

（二）信贷制度执行有“落差”?！把в猛呀凇蔽侍庀灾」茏橹思逯贫妊?span id="frnpplb" class="keyword">习，但多停留在理论宣讲层面，未能从执行角度对制度条款进行拆解、转化，员工对制度要求的理解仅停留在“知晓”层面，员工仍采取凭经验、习惯开展业务，缺乏将制度转化为实际操作规范的能力。

（三）问题整改有“误差”。针对内外部发现问题整改情况发现，整改过程缺乏系统思维，有时候仅限于单点整改而未达到“以点扩面”，不能做到举一反三，导致同类问题反复暴露，问题整改不能达到促进规范的效果。

三、把握工作重点，强化合规经营

（一）深化风险理念，建立价值合规思想。我行将进一步深化全面风险管理理念，建立“价值合规”的核心思想，使全体员工认识到合规不仅是监管红线，也是我行稳健发展的“隐形资产”，让“人人事事讲合规、时时处处防风险”成为全员的行动自觉和价值共识。

（二）强化案例分析，筑牢合规防护网。聚焦信贷、反洗钱等高频风险领域，定期梳理内外检查中发现的典型违规案例，开展案例分析，从“问题表现、根源剖析、整改措施、责任追究”四个维度拆解复盘，将抽象的制度条款转化为具象的操作警示，以案为鉴，让员工直观掌握“合规红线在哪里、风险漏洞怎么防、违规代价有多大”。同时，由案件援引文件制度学习，让员工深刻认识到“依规办事”的重要性，使每个案例都成为合规屏障网上的“加固节点”，实现风险早预警、漏洞早封堵。

（三）压实整改责任，强化问责力度。针对近年来发现的问题，建立“谁主管、谁负责、谁经办、谁担责”的责任体系，明确各类问题的整改牵头人、责任人和完成时限，杜绝“整改悬空”，并对同类问题进行拓展自查，确保合规问题实现全面整改。

（四）严格内部管理，堵塞合规漏洞。一是反洗钱方面，在交易监测环节增加阶段性客户交易数据分析，人工捕捉异常交易信号，避免依赖单一系统预警导致的监测盲区；在档案管理上规范客户身份资料、交易记录的留存标准，强化对存量反洗钱档案资料的整理，确保资料完整可追溯，满足监管核查要求，筑牢反洗钱合规防线。二是内部精细化管理方面，一方面强化财务制度落实，从经办人员到审批人员，对财务费用报销层层审查，明确各环节的审查重点，保证财务发票与业务实质、审批流程完全匹配，同时强化“三合一”专员的内部检查力度，对发现问题及时提醒，严格整改，真正使精细化操作落地见效。另一方面充分开展节约型机关创建活动，组织全体人员学习《党政机关厉行节约反对浪费条例》，树立过紧日子的思想，将节约理念内化为行动自觉，形成“人人节约、事事节约、处处节约”的工作氛围。

王金亮